Карманные деньги для ребенка: сколько и как часто давать?

Твой ребенок попросил у тебя карманные деньги, а ты все еще колеблешься? И были ли у вас сомнения, когда вы показали ему свои первые книги в надежде, что в один прекрасный день он вырастет умным и читаемым человеком?

Если вы читаете этот текст, это значит, что кто-то однажды нашел время, чтобы научить вас читать. Я знаю, клише… К сожалению, в мире все еще есть неграмотные люди. Зачем? Потому что никто не дал им это время. Как и управление финансами. Не давая ребенку карманные деньги и не показывая ему ценность денег, вы воспитываете его как финансово неграмотного.

Детские карманные деньги — хорошая или плохая идея?

Если ты продолжаешь думать об этом, тогда слушай. Мудрец однажды выдвинул гипотезу о том, что существуют виды деятельности, которые могут быть поглощены только в течение определенного периода времени в нашей жизни, а затем становятся невозможными.

Речь должна была идти об изучении первого языка или завязывании шнурков, и я добавляю к этому управление домашним бюджетом (если вас интересует гипотеза о критическом возрасте, то я призываю вас прочитать историю о джинни, диком ребенке).

Как это бывает с разными теориями, у нее были и есть сторонники и противники. Однако, это не самое главное. Самое главное, чтобы научиться управлять своим бюджетом было для нас, родителей, так же важно, как и научиться читать. Я гарантирую, что в таком случае финансовая неграмотность будет для будущих поколений такой же отдаленной, как и для нас.

Как научить детей сохранять деньги?

Конечно, на практике! Помнишь, как ты научился читать? Вы научились знать буквы, научились их комбинировать, а затем взяли в руки книгу и попытались прочитать. Вы стучали, крутили слова, комбинировали слоги, пока, наконец, не овладели этим навыком. Поэтому, если Вы хотите научить ребенка управлять деньгами, просто покажите ему, какую ценность они имеют, и позвольте ему управлять ими под Вашим присмотром.

Ты боишься, что он потратит его на ненужные вещи? Конечно, так и будет. По данным исследования Homo Homini «Карманные дети», более 60% детских карманных денег будут тратиться на сладости, одежда занимает второе место, а книги — только шестое место с долей расходов 24%.

Ты беспокоишься об этом? В конце концов, все будет происходить под твоим бдительным оком… Подумай, что было бы, если бы такой урок проводился только во взрослой жизни.

Подробнее о том, как обучать детей финансам, вы можете прочитать в моей предыдущей статье: «Как научить детей финансам? Прямо как мои родители!»

Карманные деньги: сколько и как часто давать?

Перейдем к сути, которая заключается в том, насколько велики должны быть карманные деньги. Хорошего ответа на этот вопрос нет, потому что он зависит, по крайней мере, от нескольких факторов:

возраст ребенка — я не открою для себя Америку, если скажу, что у шестилетнего ребенка совершенно другие потребности и расходы, чем у подростков. Дети обычно тратят свою «зарплату» на сладости, подростки, например, на свидания с друзьями. Потребности этих двух групп различны, сумма расходов также различна.
Карманные деньги — вы должны обсудить с ребенком, на что он потратит карманные деньги. Будет ли это только по небольшим заявкам, или это также покроет расходы на посещение кинотеатра? А может быть, ваш ребенок купит книги или вырастет страсть к своим угрям? Если это так, то было бы хорошо, если бы ежемесячные карманные деньги позволяли это.
Финансовые возможности родителей — вам действительно следует начать с этого, т.е. рассчитать, сколько денег вы можете на это потратить, чтобы вы могли спокойно идти в ногу с ежемесячным бюджетом.

Это в теории, но как это выглядит на практике? Наши западные соседи начинают с 50 центов в неделю, в то время как 18-летние дают в среднем 70 евро. За океаном детям дают столько карманных денег, сколько им по возрасту, за каждый год они получают от 0,5 до 1 доллара. Думаю, эту ставку стоит обдумать.

Можно, например, предположить, что за каждый год жизни мы платим нашим детям от 1 до 2 злотых, что означает, что шестилетний ребенок будет получать от нас 6-12 злотых в неделю, что означает 24-48 злотых в месяц, а 12-летний ребенок будет получать 12-24 злотых в неделю, что означает 48-96 злотых в месяц. Такое решение является хорошим, особенно когда младший ребенок требует таких карманных денег, как старший — возрастной критерий должен помочь решить эту проблему.

Если вы уже договорились с вашими детьми о сумме карманных денег и частоте их выплаты (каждую неделю, каждые две недели, а может быть, и каждый месяц), то для вас остается только одно: не опаздывать. Если вы считаете, что опоздание на два-три дня с выплатой карманных денег — несущественная деталь, почему вам не нравятся работодатели, которые не платят вовремя?

Карманные деньги выданы. Что дальше?

Думаешь, ты уже выполнил свой родительский долг? К сожалению, подарить ребенку карманные деньги — это только начало приключения по приобщению ребенка к домашним финансам. Точно так же, как недостаточно дать ребенку книгу, чтобы он научился читать, недостаточно дать ребенку карманные деньги, чтобы он научился управлять своим домашним бюджетом.

Вы должны показать взрослому человеку, на что он может потратить деньги, как он может избавиться от них и как он может сэкономить часть карманных денег. Возможно, было бы неплохо привлечь вашего ребенка к созданию домашнего бюджета и помочь ему создать бюджет для своего ребенка, конечно же, карманный бюджет.

Но не забывайте самое главное: ваш ребенок учится подражанию. Если он увидит, что вы не контролируете свой бюджет, тратите деньги на ненужные вещи и не экономите, то даже лучшие лекции по планированию бюджета не помогут!

Подводя итог очень коротко: подавайте сами пример!

Как взять ипотеку без собственного взноса

Требуемый собственный взнос в размере 20% является растущей проблемой для всех тех, кто планирует купить собственную квартиру. Что, если у нас не хватит денег, чтобы покрыть это?

К концу 2016 года у нас еще был шанс получить ипотеку с собственным взносом 15%. Начало 2017 года принесло прирост еще на 5 п.п. — до 20 процентов.

Сегодня банк профинансирует до 80% стоимости недвижимости. А как же остальные деньги? Одно можно сказать точно — собственные средства заявителя не могут быть получены из ссуды или кредита наличными. Это должен быть ресурс, собранный лично человеком, покупающим четыре ракурса. Будет ли банк принимать другие решения помимо традиционного взноса наличными? Как взять ипотеку без собственного взноса и возможно ли это вообще? Мы проверили!

Собственный вклад — ипотечный кредит

Пропущенным собственным взносом в ипотечный кредит могут быть средства, полученные от ближайших. В идеале, это должно быть пожертвование. Зачем? Пожертвования, сделанные в рамках нулевой налоговой группы (т.е. между такими близкими, как родители, дети, супруги, бабушки и дедушки, внуки, братья и сестры, отчим или мачеха), не облагаются налогом на наследство и пожертвования, при условии, что в течение шести месяцев они будут сообщены в налоговую инспекцию на бланке. Однако сумма пожертвования должна быть документально подтверждена — желательно с подтверждением перевода.

Страхование низких собственных взносов — ипотечный кредит

Если вы хотите взять ипотеку без собственного взноса, не волнуйтесь. Согласно изменениям в законе, банки могут принимать меньшие 10% собственного взноса. Это произойдет, если вы решите оформить дополнительную страховку.

В большинстве банков страхование низкого собственного взноса связано с временным увеличением кредитной маржи — как правило, примерно на 0,2-0,3 процентных пункта. Это означает, что вы будете платить более высокий ежемесячный платеж, пока остаток не упадет ниже 80% от стоимости недвижимости.

Ипотечный кредит — собственный взнос, а также IKE и IKZE

Если Вы заботитесь о своем будущем и регулярно собираете средства для выхода на пенсию, Вам повезло! Банки засчитывают накопления на Вашем индивидуальном пенсионном счете или индивидуальном счете пенсионного страхования в качестве собственного вклада. IKE может быть создана любым человеком старше 16 лет, и средства должны быть собраны индивидуально.

Поэтому вы не можете использовать его вместе с супругом или ребенком. Лимит годового вклада на этот счет составляет 300% от прогнозируемой среднемесячной заработной платы за данный календарный год в экономике страны.

В свою очередь, максимальная сумма, которую Вы можете внести на IKZE, т.е. еще одну форму накопления под третью пенсионную ступень, которую банки также примут в качестве собственного взноса, в 1,2 раза превышает прогнозируемую среднемесячную заработную плату за данный год в экономике страны.

Может ли жилищный буклет быть личным вкладом?

Помнишь тот популярный метод сохранения для своей М из коммунистических времен? Владельцы жилищных буклетов, созданных до 23 октября 1990 года, имеют право на так называемый гарантийный взнос. Гарантийный взнос выплачивается на основании Закона от 30 ноября 1995 года о государственной помощи в погашении некоторых жилищных кредитов, предоставлении гарантийных взносов и возврате банкам выплаченных гарантийных взносов (сводный текст: Законодательный вестник за 2013 год, поз. 763). Важно, чтобы заявление о ликвидации жилищного буклета было подано в течение 90 дней со дня возникновения действия, дающего право на уплату гарантийного взноса.

Собственный вклад и другая недвижимость или земля

Если вы хотите профинансировать строительство дома вашей мечты с помощью ипотеки и у вас уже есть участок под застройку, вам не нужно беспокоиться о собственном вкладе. Это стоимость земли, которая покроет средства, необходимые банку. Бывает и так, что банк учитывает стоимость уже выполненных на стройплощадке работ, накопленные на ней строительные материалы или внесенный застройщику авансовый платеж.

Поэтому стоит собрать все счета-фактуры и квитанции, так как банк будет принимать только документально подтвержденные расходы. Если Вы являетесь владельцем другой недвижимости, которую Вы хотите продать (например, Вашей текущей квартиры), у Вас также есть свой собственный вклад. Его стоимость будет учтена банком.

Имеющиеся гранты и собственный вклад

Не так давно люди, отвечающие строгим критериям, могли бы воспользоваться субсидией программы «Квартира для молодежи», но программа уже завершена.

В 2019 году будет запущена новая программа ИКМ «Индивидуальные жилищные счета». IKM призван помочь тем, кто не может позволить себе купить квартиру на рыночных условиях. Те, кто хочет воспользоваться программой IKM, смогут снять квартиру в будущем.

Это будет полезно для вас: Рассчитайте свою кредитоспособность с помощью калькулятора.

Как видите, не только наличные деньги могут быть собственным вкладом, необходимым для получения ипотеки. Если у Вас есть собственный земельный участок, накопленные накопления на пенсионных счетах или жилищная книжка — у Вас есть проблема, банк примет эту форму покрытия части стоимости имущества. Прежде чем принять решение о выдаче ипотеки, необходимо сравнить предложения, доступные на рынке! Разница в стоимости огромна.

Как сэкономить? Простые советы

Если вам все труднее и труднее получить бюджет дома прямо в конце месяца, пора начинать экономить. Разве вы не хотите, чтобы ваш текущий уровень жизни был понижен, откладывая его до черного часа? Узнайте несколько советов, которые помогут вам сэкономить деньги на будущее, не затягивая ремень!

Как сэкономить? Прежде всего, разумно и регулярно. Вот несколько умных способов, которые вы можете реализовать для улучшения своего финансового положения — смотрите!

Экономия — как построить правильную финансовую подушку?

Финансовая подушка — это не более чем чрезвычайный фонд, так называемый «черный час». Они полезны в случае возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, таких как внезапное заболевание или потеря источника дохода. Благодаря этому, вы сможете прожить свой нынешний образ жизни в течение определенного периода времени, используя накопленные сбережения.

Насколько большой должна быть твоя подушка? Предполагается, что минимальная экономия должна быть равна 3-месячным расходам домохозяйства. Конечно, чем больше ты умудряешься отложить в сторону, тем лучше. В идеале, сбережения на черный час должны быть в 12 раз больше, чем вы тратите на свое ежемесячное пропитание, что позволит вам жить нормальной жизнью в течение года после того, как вы потеряете работу. Сколько времени нужно экономить, чтобы поднять эту сумму? Используйте наш калькулятор и рассчитывайте!

Экономия на пенсии — с чего начать?

По финансовым прогнозам, через несколько десятков лет пенсии составят около 40% от последней зарплаты. Во многих случаях этого может быть недостаточно для того, чтобы вести достойную жизнь. В такой ситуации не остается ничего другого, как начать накапливать деньги для дополнительной пенсии.

Ты знал, что…

Несмотря на довольно схожие названия, Индивидуальный пенсионный счет и Индивидуальный счет пенсионного обеспечения не являются одинаковыми. Они отличаются, среди прочего, лимитом годового вклада, порядком налогообложения и возрастом, с которого вы сможете использовать деньги, находящиеся на счете. Перед тем, как принять решение об одном из них, внимательно рассмотрите все условия и выберите счет, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Способы сэкономить деньги каждый день

Как сэкономить дома, не затягивая ремень? Вот несколько простых советов, которые помогут вам перестать тратить деньги неоправданно и начать откладывать их на черный час:

  • Готовить дома — посчитайте, сколько стоит каждый день обедать на открытом воздухе. Вы не только будете платить меньше, когда будете готовить дома, но и можете быть уверены, что питаетесь здоровой пищей. Это, конечно, не означает, что вы должны полностью отказаться от еды вне дома — просто ограничиться одним выходом в неделю, например,
  • Измените способ получения работы — езда на работу каждый день может дорого обойтись — не говоря уже о том, насколько это негативно сказывается на окружающей среде. Как сэкономить на поездках на работу и обратно? Вы можете пользоваться общественным транспортом, ездить на велосипеде или по очереди с кем-нибудь в вашем районе и разделить расходы пополам,
  • покупайте головой — прежде чем тратить деньги на что-то, подумайте, действительно ли вам это нужно. Также хорошо подготовить списки покупок — чтобы вы могли купить именно то, что вам нужно,
  • Проверьте счет — если обвинения слишком высоки, подумайте о том, как их уменьшить. Как экономить воду? Для начала просто установите аэраторы в смесители. Для электричества проверьте, что ваше электрооборудование является энергоэффективным,
  • Ищите возможности для инвестирования — вместо того, чтобы хранить деньги на своем счету, ищите привлекательные предложения, которые позволят вам приумножить свои средства. Конечно, всегда помните о том, чтобы держать финансовую подушку — однако, Вы можете легко положить свой излишек на депозит или использовать его для покупки облигаций.