Карманные деньги для ребенка: сколько и как часто давать?

Твой ребенок попросил у тебя карманные деньги, а ты все еще колеблешься? И были ли у вас сомнения, когда вы показали ему свои первые книги в надежде, что в один прекрасный день он вырастет умным и читаемым человеком?

Если вы читаете этот текст, это значит, что кто-то однажды нашел время, чтобы научить вас читать. Я знаю, клише… К сожалению, в мире все еще есть неграмотные люди. Зачем? Потому что никто не дал им это время. Как и управление финансами. Не давая ребенку карманные деньги и не показывая ему ценность денег, вы воспитываете его как финансово неграмотного.

Детские карманные деньги — хорошая или плохая идея?

Если ты продолжаешь думать об этом, тогда слушай. Мудрец однажды выдвинул гипотезу о том, что существуют виды деятельности, которые могут быть поглощены только в течение определенного периода времени в нашей жизни, а затем становятся невозможными.

Речь должна была идти об изучении первого языка или завязывании шнурков, и я добавляю к этому управление домашним бюджетом (если вас интересует гипотеза о критическом возрасте, то я призываю вас прочитать историю о джинни, диком ребенке).

Как это бывает с разными теориями, у нее были и есть сторонники и противники. Однако, это не самое главное. Самое главное, чтобы научиться управлять своим бюджетом было для нас, родителей, так же важно, как и научиться читать. Я гарантирую, что в таком случае финансовая неграмотность будет для будущих поколений такой же отдаленной, как и для нас.

Как научить детей сохранять деньги?

Конечно, на практике! Помнишь, как ты научился читать? Вы научились знать буквы, научились их комбинировать, а затем взяли в руки книгу и попытались прочитать. Вы стучали, крутили слова, комбинировали слоги, пока, наконец, не овладели этим навыком. Поэтому, если Вы хотите научить ребенка управлять деньгами, просто покажите ему, какую ценность они имеют, и позвольте ему управлять ими под Вашим присмотром.

Ты боишься, что он потратит его на ненужные вещи? Конечно, так и будет. По данным исследования Homo Homini «Карманные дети», более 60% детских карманных денег будут тратиться на сладости, одежда занимает второе место, а книги — только шестое место с долей расходов 24%.

Ты беспокоишься об этом? В конце концов, все будет происходить под твоим бдительным оком… Подумай, что было бы, если бы такой урок проводился только во взрослой жизни.

Подробнее о том, как обучать детей финансам, вы можете прочитать в моей предыдущей статье: «Как научить детей финансам? Прямо как мои родители!»

Карманные деньги: сколько и как часто давать?

Перейдем к сути, которая заключается в том, насколько велики должны быть карманные деньги. Хорошего ответа на этот вопрос нет, потому что он зависит, по крайней мере, от нескольких факторов:

возраст ребенка — я не открою для себя Америку, если скажу, что у шестилетнего ребенка совершенно другие потребности и расходы, чем у подростков. Дети обычно тратят свою «зарплату» на сладости, подростки, например, на свидания с друзьями. Потребности этих двух групп различны, сумма расходов также различна.
Карманные деньги — вы должны обсудить с ребенком, на что он потратит карманные деньги. Будет ли это только по небольшим заявкам, или это также покроет расходы на посещение кинотеатра? А может быть, ваш ребенок купит книги или вырастет страсть к своим угрям? Если это так, то было бы хорошо, если бы ежемесячные карманные деньги позволяли это.
Финансовые возможности родителей — вам действительно следует начать с этого, т.е. рассчитать, сколько денег вы можете на это потратить, чтобы вы могли спокойно идти в ногу с ежемесячным бюджетом.

Это в теории, но как это выглядит на практике? Наши западные соседи начинают с 50 центов в неделю, в то время как 18-летние дают в среднем 70 евро. За океаном детям дают столько карманных денег, сколько им по возрасту, за каждый год они получают от 0,5 до 1 доллара. Думаю, эту ставку стоит обдумать.

Можно, например, предположить, что за каждый год жизни мы платим нашим детям от 1 до 2 злотых, что означает, что шестилетний ребенок будет получать от нас 6-12 злотых в неделю, что означает 24-48 злотых в месяц, а 12-летний ребенок будет получать 12-24 злотых в неделю, что означает 48-96 злотых в месяц. Такое решение является хорошим, особенно когда младший ребенок требует таких карманных денег, как старший — возрастной критерий должен помочь решить эту проблему.

Если вы уже договорились с вашими детьми о сумме карманных денег и частоте их выплаты (каждую неделю, каждые две недели, а может быть, и каждый месяц), то для вас остается только одно: не опаздывать. Если вы считаете, что опоздание на два-три дня с выплатой карманных денег — несущественная деталь, почему вам не нравятся работодатели, которые не платят вовремя?

Карманные деньги выданы. Что дальше?

Думаешь, ты уже выполнил свой родительский долг? К сожалению, подарить ребенку карманные деньги — это только начало приключения по приобщению ребенка к домашним финансам. Точно так же, как недостаточно дать ребенку книгу, чтобы он научился читать, недостаточно дать ребенку карманные деньги, чтобы он научился управлять своим домашним бюджетом.

Вы должны показать взрослому человеку, на что он может потратить деньги, как он может избавиться от них и как он может сэкономить часть карманных денег. Возможно, было бы неплохо привлечь вашего ребенка к созданию домашнего бюджета и помочь ему создать бюджет для своего ребенка, конечно же, карманный бюджет.

Но не забывайте самое главное: ваш ребенок учится подражанию. Если он увидит, что вы не контролируете свой бюджет, тратите деньги на ненужные вещи и не экономите, то даже лучшие лекции по планированию бюджета не помогут!

Подводя итог очень коротко: подавайте сами пример!

Как взять ипотеку без собственного взноса

Требуемый собственный взнос в размере 20% является растущей проблемой для всех тех, кто планирует купить собственную квартиру. Что, если у нас не хватит денег, чтобы покрыть это?

К концу 2016 года у нас еще был шанс получить ипотеку с собственным взносом 15%. Начало 2017 года принесло прирост еще на 5 п.п. — до 20 процентов.

Сегодня банк профинансирует до 80% стоимости недвижимости. А как же остальные деньги? Одно можно сказать точно — собственные средства заявителя не могут быть получены из ссуды или кредита наличными. Это должен быть ресурс, собранный лично человеком, покупающим четыре ракурса. Будет ли банк принимать другие решения помимо традиционного взноса наличными? Как взять ипотеку без собственного взноса и возможно ли это вообще? Мы проверили!

Собственный вклад — ипотечный кредит

Пропущенным собственным взносом в ипотечный кредит могут быть средства, полученные от ближайших. В идеале, это должно быть пожертвование. Зачем? Пожертвования, сделанные в рамках нулевой налоговой группы (т.е. между такими близкими, как родители, дети, супруги, бабушки и дедушки, внуки, братья и сестры, отчим или мачеха), не облагаются налогом на наследство и пожертвования, при условии, что в течение шести месяцев они будут сообщены в налоговую инспекцию на бланке. Однако сумма пожертвования должна быть документально подтверждена — желательно с подтверждением перевода.

Страхование низких собственных взносов — ипотечный кредит

Если вы хотите взять ипотеку без собственного взноса, не волнуйтесь. Согласно изменениям в законе, банки могут принимать меньшие 10% собственного взноса. Это произойдет, если вы решите оформить дополнительную страховку.

В большинстве банков страхование низкого собственного взноса связано с временным увеличением кредитной маржи — как правило, примерно на 0,2-0,3 процентных пункта. Это означает, что вы будете платить более высокий ежемесячный платеж, пока остаток не упадет ниже 80% от стоимости недвижимости.

Ипотечный кредит — собственный взнос, а также IKE и IKZE

Если Вы заботитесь о своем будущем и регулярно собираете средства для выхода на пенсию, Вам повезло! Банки засчитывают накопления на Вашем индивидуальном пенсионном счете или индивидуальном счете пенсионного страхования в качестве собственного вклада. IKE может быть создана любым человеком старше 16 лет, и средства должны быть собраны индивидуально.

Поэтому вы не можете использовать его вместе с супругом или ребенком. Лимит годового вклада на этот счет составляет 300% от прогнозируемой среднемесячной заработной платы за данный календарный год в экономике страны.

В свою очередь, максимальная сумма, которую Вы можете внести на IKZE, т.е. еще одну форму накопления под третью пенсионную ступень, которую банки также примут в качестве собственного взноса, в 1,2 раза превышает прогнозируемую среднемесячную заработную плату за данный год в экономике страны.

Может ли жилищный буклет быть личным вкладом?

Помнишь тот популярный метод сохранения для своей М из коммунистических времен? Владельцы жилищных буклетов, созданных до 23 октября 1990 года, имеют право на так называемый гарантийный взнос. Гарантийный взнос выплачивается на основании Закона от 30 ноября 1995 года о государственной помощи в погашении некоторых жилищных кредитов, предоставлении гарантийных взносов и возврате банкам выплаченных гарантийных взносов (сводный текст: Законодательный вестник за 2013 год, поз. 763). Важно, чтобы заявление о ликвидации жилищного буклета было подано в течение 90 дней со дня возникновения действия, дающего право на уплату гарантийного взноса.

Собственный вклад и другая недвижимость или земля

Если вы хотите профинансировать строительство дома вашей мечты с помощью ипотеки и у вас уже есть участок под застройку, вам не нужно беспокоиться о собственном вкладе. Это стоимость земли, которая покроет средства, необходимые банку. Бывает и так, что банк учитывает стоимость уже выполненных на стройплощадке работ, накопленные на ней строительные материалы или внесенный застройщику авансовый платеж.

Поэтому стоит собрать все счета-фактуры и квитанции, так как банк будет принимать только документально подтвержденные расходы. Если Вы являетесь владельцем другой недвижимости, которую Вы хотите продать (например, Вашей текущей квартиры), у Вас также есть свой собственный вклад. Его стоимость будет учтена банком.

Имеющиеся гранты и собственный вклад

Не так давно люди, отвечающие строгим критериям, могли бы воспользоваться субсидией программы «Квартира для молодежи», но программа уже завершена.

В 2019 году будет запущена новая программа ИКМ «Индивидуальные жилищные счета». IKM призван помочь тем, кто не может позволить себе купить квартиру на рыночных условиях. Те, кто хочет воспользоваться программой IKM, смогут снять квартиру в будущем.

Это будет полезно для вас: Рассчитайте свою кредитоспособность с помощью калькулятора.

Как видите, не только наличные деньги могут быть собственным вкладом, необходимым для получения ипотеки. Если у Вас есть собственный земельный участок, накопленные накопления на пенсионных счетах или жилищная книжка — у Вас есть проблема, банк примет эту форму покрытия части стоимости имущества. Прежде чем принять решение о выдаче ипотеки, необходимо сравнить предложения, доступные на рынке! Разница в стоимости огромна.

Как сэкономить? Простые советы

Если вам все труднее и труднее получить бюджет дома прямо в конце месяца, пора начинать экономить. Разве вы не хотите, чтобы ваш текущий уровень жизни был понижен, откладывая его до черного часа? Узнайте несколько советов, которые помогут вам сэкономить деньги на будущее, не затягивая ремень!

Как сэкономить? Прежде всего, разумно и регулярно. Вот несколько умных способов, которые вы можете реализовать для улучшения своего финансового положения — смотрите!

Экономия — как построить правильную финансовую подушку?

Финансовая подушка — это не более чем чрезвычайный фонд, так называемый «черный час». Они полезны в случае возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, таких как внезапное заболевание или потеря источника дохода. Благодаря этому, вы сможете прожить свой нынешний образ жизни в течение определенного периода времени, используя накопленные сбережения.

Насколько большой должна быть твоя подушка? Предполагается, что минимальная экономия должна быть равна 3-месячным расходам домохозяйства. Конечно, чем больше ты умудряешься отложить в сторону, тем лучше. В идеале, сбережения на черный час должны быть в 12 раз больше, чем вы тратите на свое ежемесячное пропитание, что позволит вам жить нормальной жизнью в течение года после того, как вы потеряете работу. Сколько времени нужно экономить, чтобы поднять эту сумму? Используйте наш калькулятор и рассчитывайте!

Экономия на пенсии — с чего начать?

По финансовым прогнозам, через несколько десятков лет пенсии составят около 40% от последней зарплаты. Во многих случаях этого может быть недостаточно для того, чтобы вести достойную жизнь. В такой ситуации не остается ничего другого, как начать накапливать деньги для дополнительной пенсии.

Ты знал, что…

Несмотря на довольно схожие названия, Индивидуальный пенсионный счет и Индивидуальный счет пенсионного обеспечения не являются одинаковыми. Они отличаются, среди прочего, лимитом годового вклада, порядком налогообложения и возрастом, с которого вы сможете использовать деньги, находящиеся на счете. Перед тем, как принять решение об одном из них, внимательно рассмотрите все условия и выберите счет, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Способы сэкономить деньги каждый день

Как сэкономить дома, не затягивая ремень? Вот несколько простых советов, которые помогут вам перестать тратить деньги неоправданно и начать откладывать их на черный час:

  • Готовить дома — посчитайте, сколько стоит каждый день обедать на открытом воздухе. Вы не только будете платить меньше, когда будете готовить дома, но и можете быть уверены, что питаетесь здоровой пищей. Это, конечно, не означает, что вы должны полностью отказаться от еды вне дома — просто ограничиться одним выходом в неделю, например,
  • Измените способ получения работы — езда на работу каждый день может дорого обойтись — не говоря уже о том, насколько это негативно сказывается на окружающей среде. Как сэкономить на поездках на работу и обратно? Вы можете пользоваться общественным транспортом, ездить на велосипеде или по очереди с кем-нибудь в вашем районе и разделить расходы пополам,
  • покупайте головой — прежде чем тратить деньги на что-то, подумайте, действительно ли вам это нужно. Также хорошо подготовить списки покупок — чтобы вы могли купить именно то, что вам нужно,
  • Проверьте счет — если обвинения слишком высоки, подумайте о том, как их уменьшить. Как экономить воду? Для начала просто установите аэраторы в смесители. Для электричества проверьте, что ваше электрооборудование является энергоэффективным,
  • Ищите возможности для инвестирования — вместо того, чтобы хранить деньги на своем счету, ищите привлекательные предложения, которые позволят вам приумножить свои средства. Конечно, всегда помните о том, чтобы держать финансовую подушку — однако, Вы можете легко положить свой излишек на депозит или использовать его для покупки облигаций.

Кредиты в рассрочку под 0 процентов

Магазины часто предлагают покупать продукты в рассрочку, что часто используется людьми, для которых большие разовые расходы слишком велики. В рассрочке 0 процентов обращайте внимание. Действительно ли заманчивое предложение требует оплаты определенной суммы без каких-либо дополнительных сборов?

Покупка в рассрочку по 0-процентной системе может быть выгодной, но в первую очередь необходимо обратить внимание на условия договора. Нулевые проценты в рассрочку не всегда означают отсутствие затрат вообще.

Рассрочка за 0 — что такое рассрочка покупки?

Перед тем, как взять нулевые проценты в рассрочку под лупу, мы проверим, что такое покупка в рассрочку.

Важно

Когда вы задумываетесь о покупке новой бытовой техники, такой как стиральная машина, многофункциональный кухонный комбайн или телевизор, то в первую очередь задумываетесь о том, можете ли вы оплатить ее наличными. Если у вас недостаточно денег, вы можете воспользоваться кредитом наличными. Помните, что есть третий вариант, т.е. покупка в рассрочку.

Рассрочка покупки — это вид кредита, при котором магазин, как организатор рассрочки продажи, выступает посредником при заключении договора. При покупке любого продукта в рассрочку Вы становитесь заемщиком, т.е. должником банка, с которым сотрудничает магазин, и рассрочка будет погашена в соответствии с представленным графиком.

Мы имеем его на общие деньги: он-лайн кредиты — проверенные предложения от доверенных учреждений

Для того, чтобы получить возможность покупать в рассрочку, необходимо заполнить заявку на получение кредита. В большинстве случаев банк проверяет надежность Вашего платежа. Исключения могут быть сделаны для покупок, связанных с небольшими суммами.

Беспроцентные взносы — когда они действительно стоят того?

Если вы думаете о покупке в рассрочку, я скажу вам, что такое 0-процентная рассрочка, чтобы вы могли избежать разочарования и знать, какие предложения стоят того, чтобы их принять во внимание. Рассрочка по нулевой процентной ставке привлекает клиентов, потому что они следят за тем, чтобы вам не пришлось тратить много денег сразу.

Это кажется идеальным, но помните, что реальные 0-процентные взносы означают, что вы возвращаете ровно столько, сколько стоит продукт, столько же, сколько вы одолжили в банке.

При покупке телевизора за 30 000 руб. Вы заплатите 10 взносов по 3000 руб.и не более. Только тогда нулевая процентная ставка является реальной и выгодной. Вы можете выбрать 0-процентную рассрочку через Интернет, потому что интернет-магазины также предлагают бесплатные рассрочки на той же основе, что и стационарные.

Поэтому 0-процентная рассрочка — это не просто маркетинговый трюк, но перед тем, как подписать контракт, внимательно прочитайте его условия, чтобы не удивиться дополнительным расходам. Нулевая процентная ставка может применяться только к процентным выпускам.

Дополнительные расходы и трюки по продажам

Не каждое 0-процентное повышение принесет вам пользу. Спросите о РРСО, потому что процентная ставка на самом деле может составлять 0 процентов, но это не значит, что клиент не несет других расходов. Дополнительные сборы заставляют Вас платить то же или даже больше за обычный кредит или кредит наличными. Затраты, которые могут быть связаны с рассрочкой платежа без учета процентной ставки, являются следующими:

  • комиссия, взимаемая банком,
  • обязательное страхование — банк не будет предоставлять кредит частями без согласия заемщика на страхование.

Даже если бы мы заплатили ровно такую же сумму за купленный в рассрочку товар, стоит проверить, не стоит ли тот же товар в другом магазине стоить дешевле.

Предложение о рассрочке в размере 0 процентов может означать, что вы не будете платить ничего, кроме цены продукта, но при условии, что вы заплатите в течение определенного периода времени, например, в течение шести месяцев. С другой стороны, более длительный срок погашения кредита будет включать в себя начисление процентов, комиссионных или страхование. Следите также за предложениями по платному продлению гарантии, так как запрашиваемая плата иногда составляет 20-30% от цены продукта.

Беспроцентные рассрочки — стимул для более дорогих и крупных покупок.

Нулевой интерес делает клиентов более готовыми к покупкам, которые они не планировали. Им также проще принять решение о покупке более дорогих товаров и дополнительных продуктов, которые кажутся привлекательными. Таким образом, легко попасть в торговую ловушку и, следовательно, в долговую спираль. Поэтому решение о покупке товара с 0-процентной рассрочкой должно быть адаптировано к вашим реальным потребностям.

В чем разница между кредитом и займом?

Кредиты и займы означают финансовые обязательства, но они не являются одинаковыми, хотя в общем языке эти термины часто используются как взаимозаменяемые. В чем разница между кредитом и займом? Не только на имя, но и на юридическое основание кредита. Кредиты выдаются только банками и даже физическими лицами.

Ежедневно мы используем термин «кредит» и «займ»  взаимозаменяемо. Мы берем в банке кредит на квартиру или машину, хотя чаще всего это банковский кредит — ипотечный или жилищный кредит и автокредит соответственно. Ссуда и ссуда — это одно и то же? Оказалось, что нет. Вопреки внешнему виду, между этими продуктами есть довольно значительные различия.

В чем разница между кредитом и займом?

На первый взгляд, условия кредита и займа означают одно и то же. Однако они не являются взаимозаменяемыми, поскольку имеют различную правовую основу и тонкие различия в значении.

Например, кредит наличными в соответствии с Законом о банковской деятельности предоставляется исключительно банковскими учреждениями, а правовой основой для предоставления кредитов является Гражданский кодекс, поэтому любое физическое лицо, предприниматель или даже банк могут кредитовать клиентов.

Кредиты и займы — правовые нормы

Кредитный договор — это финансовый договор, регулируемый Гражданским кодексом. Кодекс также регулирует максимальную процентную ставку.

Ст. 359 предусматривает, что если сумма процентов не указана иначе, то установленные законом проценты подлежат выплате в размере, равном сумме базовой ставки Национального банка Польши и 3,5 процентных пункта, а максимальная сумма процентов, возникающая в результате законной сделки, в том числе кредита, не может превышать двукратного размера установленной законом процентной ставки в год. В настоящее время, когда базовая ставка НБП составляет 1.5 процента, максимальная процентная ставка составляет 10 процентов годовых.

Для кредитов, особенно тех, которые предоставляются небанковскими компаниями, Гражданский кодекс является важнейшим правовым актом. Однако кредитные компании также должны соблюдать положения Закона о потребительском кредитовании от 12 мая 2011 года, который включает в себя положения о сборах и комиссионных, о возможности расторжения договора и о необходимости информирования клиента о важнейших параметрах продукта, в том числе о годовой процентной ставке сбора (APR).

В случае кредитов, кроме Гражданского кодекса и Закона о потребительском кредите, существуют также положения Закона о банковском праве и других правовых актов, непосредственно связанных с конкретным видом кредита (например, Закон о земельном и ипотечном регистре и Закон об ипотечном кредите).

Кредит и займ — стороны и предмет договора

Кредит — это область двух типов учреждений: банки и кооперативные сберегательно-кредитные союзы, т.е. совокупность банковских учреждений. Они находятся под надзором Польской финансовой инспекции (KNF). В Польше согласие KNF требуется от каждого учреждения, которое хочет предоставлять кредиты.

Кредитный договор, в свою очередь, может быть заключен любыми двумя сторонами, а не только банком или SKOK и его клиентом. Это могут быть два частных лица или компании, не находящиеся под надзором КНФ, например, небанковские кредитные компании.

Все небанковские кредиты, в том числе так называемые «сиюминутные», на самом деле являются не кредитами, а займами, хотя часто именно так они и определяются. Они не имеют конкретной цели и не подчиняются ни Закону о банковском праве, ни надзору ДРПФУ.

Аналогичным образом функционируют службы социального кредитования, т.е. платформы, связывающие частного кредитора с частным заемщиком.

Стоит знать

Предметом кредитного договора могут быть только деньги, в отличие от кредитного договора, в котором вещи также могут быть указаны в терминах вида.

Стоимость кредитов и займов

Каждый раз, когда кредитный договор является платным, это означает, что клиент всегда должен платить банку за предоставление кредитного обязательства. Обычно уплачивается плата за вход в кредит (за предоставление кредита), проценты по кредиту и комиссии, связанные с погашением кредита или созданием обеспечения кредита.

Кредитное соглашение может быть оплачено или не оплачено, лучшим примером являются кредиты наличными. Стороны могут договориться о безвозмездном предоставлении денег по кредиту.

Цель договора займа и кредита

В подавляющем большинстве случаев, в случае банковского кредита, клиент должен указать в кредитной заявке и кредитном договоре цель, с которой он хочет получить деньги из кредита. Банк имеет право знать и контролировать распоряжение клиентом суммой кредита.

Если выяснится, что деньги были потрачены не по назначению, указанному в кредитном договоре, банк может потребовать от клиента вернуть всю сумму обязательства.

Диаметрально, та же самая ситуация с кредитом. Одолженные деньги формально становятся собственностью заемщика, поэтому он может потратить их на любые цели.

Продолжительность процедуры кредитования и заимствования

В то время как кредит наличными можно получить в небанковской компании даже в течение 15 минут с момента подачи заявки, кредитный процесс в банке при выдаче кредита может занять несколько дней. В случае ипотеки с высокой стоимостью, продолжительность кредитной процедуры продлевается до нескольких недель.

Продление срока предоставления кредитных средств связано с тем, что банки должны скрупулезно проверять кредитоспособность и надежность клиента, собирать справки о работе, заработке и доходах, а затем проверять их. Они также обязаны контролировать кредитную историю клиента в Кредитно-информационном бюро, и, к сожалению, все это продолжается.

В случае кредитов процедура предоставления финансовых ресурсов максимально упрощена, а значит, и короче. Больше всего времени можно потратить на проверку личности клиента, например, на перевод символической суммы: 1 руб. Однако есть компании, которые предоставят кредит, не перечисляя ни копейки.

Погашение кредита и займа

Чаще всего кредит погашается частями, а в случае ссуды обязательство погашается один раз, в конце срока кредита, вместе с начисленными процентами.

Банки требуют погашения кредита капитальными и процентными платежами по фиксированному графику. В случае с кредитными предприятиями также можно взять кредит в рассрочку, но это менее популярно, чем кредиты, погашаемые сразу.

Кредит и займ — форма договора

Для поддержания действительности деятельности, заключающейся в предоставлении кредита, кредитный договор должен быть оформлен в документарной форме — в письменной форме. Однако, это необходимо не для каждого кредита.

Кредитные договоры на сумму до 10000 руб. могут быть заключены в устной форме. В соответствии с Гражданским кодексом, кредитный договор, стоимость которого превышает тысячу руб., требует наличия документальной формы.

Сходства между кредитом и займом

И в случае ссуды, и в случае ссуды можно говорить о принятии определенного обязательства — долга. Заем и ссуда могут быть оплачены, погашены частями, договор может быть заключен в письменной форме. Максимальная сумма процентов по кредитам и займам является их общей характеристикой.

Что такое кредит?

Кредит — это денежное обязательство, которое банк предоставляет клиенту (заемщику). Ст. 69 Закона о банковской деятельности предусматривает, что посредством кредитного договора банк, т.е. кредитор, обязуется предоставить в распоряжение заемщика на определенный срок денежную сумму для определенной цели.

По тому же договору заемщик обязуется использовать такую сумму на условиях, указанных в договоре, вернуть сумму использованного кредита вместе с процентами в указанные сроки погашения и уплатить комиссию за предоставленный кредит.

Кредитное соглашение должно быть оформлено в письменной форме и содержать такую информацию, как:

  • стороны соглашения,
  • сумма и валюта кредита,
  • цель займа,
  • принципы и условия выплаты процентов и выплаты капитала,
  • процентная ставка,
  • метод обеспечения возврата,
  • общая стоимость обязательства.

Банки выдают кредиты только тем клиентам, которые имеют достаточно высокую кредитоспособность и хорошую кредитную историю в БИКе.

Что такое ссуда?

Согласно ст. 720 ГК РФ, путем заключения кредитного договора поставщик займа обязуется перечислить получателю определенную сумму денег или вещей, маркированных только их разновидностью.

По тому же договору заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть кредитору ту же сумму денег или то же количество предметов того же вида и качества.

Кредит и займ — имеют ли различия для клиента значение?

Кредит — это более гибкая и доступная форма финансирования — Вы можете использовать его для любых целей, и он может предоставляться не только банками, но и другими компаниями, например, кредитными компаниями или физическими лицами. С другой стороны, вы можете получить кредит быстрее и проще, что стоит учитывать при подписании договора.

Кредиты — это сфера деятельности банков и СКОК. Они гораздо более жестко регулируются и контролируются государством, что повышает безопасность заключения таких договоров. С другой стороны, они менее гибкие (необходимость постановки цели) и более труднодоступные (более глубокий анализ кредитоспособности и проверка кредитной истории клиента в БИКе).

В каких ситуациях кредит лучше подходит для получения денег?

Дилемма, какую форму внешнего финансирования выбрать: кредит наличными или займ наличными, может быть решена с учетом индивидуальных требований и ожиданий клиента в отношении таких финансовых продуктов. Если кто-то заботится о времени и хочет как можно скорее получить деньги на какие-то цели, кредит, несомненно, оправдает его ожидания.

Однако, когда необходимо финансирование в большем объеме и клиент точно знает, на что он его использует, например, на покупку квартиры, наиболее рациональным решением, безусловно, будет банковский кредит.

Кредит можно получить быстро, так как формальные процедуры сведены к минимуму, а кредитные компании не обязаны контролировать клиента в базах данных должников или в БИКе и не скрупулезно подсчитывают его кредитоспособность. В случае банковского кредита, с другой стороны, процедуры более длительные, но можно получить более дешевое и высокое обязательство, чем кредит.

4 причины почему не дают кредитную карту

Кредитная карта считается одним из наиболее популярных банковских продуктов. Она предоставляет быстрый доступ к заемным средствам, которыми можно расплачиваться за покупки или распоряжаться иным образом.

Ниже рассмотрены несколько вероятных причин, почему банки не дают кредитные карты.

Несоответствие требованиям

Каждая банковская организация выставляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти нормативы действуют также в случаях, когда оформляются кредитные карты постоянным клиентам.

В основном список требований включает в себя следующие элементы:

  • ограничение по возрасту;
  • прописка;
  • сфера деятельности;
  • уровень дохода.

Есть ряд факторов которые влияют на кредитную историю, если она испорчена.

  1. Большинство банков готовы рассмотреть заявки у работающих лиц старше 21 года. Ряд организаций лояльнее относятся к потенциальным клиентам и оформляют кредиты совершеннолетним лицам.
  2. Наличие постоянной прописки – это еще один важный элемент, на который кредиторы обращают внимание. Отсутствие регистрации в регионе, где человек оформляет кредит, ведет к отказу в предоставлении денег в долг.
  3. Третий пункт – специализация клиента. Часть банков не рассматривает заявки на выдачу кредитных карт от людей, занимающихся адвокатской, нотариальной и некоторыми другими видами деятельности. В этом случае причины, которыми руководствуются компании, бывают разными.

В любом случае, точного ответа, почему отказали в кредитной карте, банк не даст.

Уровень дохода

Эта причина вынесена в отдельный пункт потому, что граждане, обращающиеся за кредитом в банки, часто указывают в анкете уровень дохода, который превышает реальный заработок.

Последний состоит из нескольких элементов. Ежемесячный доход складывается из:

  • заработной платы;
  • пенсионных и иных социальных начислений;
  • алиментов и так далее.

При этом банки учитывают не только уровень реальных поступлений, но и ежемесячные расходы клиента на:

  • обслуживание машины;
  • коммунальные платежи;
  • выплаты по другим кредитам;
  • другие затраты.

Сумма, полученная путем вычитания расходов из доходов, определяет уровень достатка клиента. Если этот показатель меньше ежемесячных платежей по займу, то банк отказывает в выдаче кредитной карты.

Ошибки в анкете

  1. От того, насколько точны и правильны сведения в анкете, подаваемой на кредит, зависит конечное решение банка. Любые ошибки трактуются не в пользу клиента. При оформлении кредитной карты заявки в основном рассматривают автоматизированные системы.
  2. Встречая ошибку, они «принимают» ее в виде намеренной попытки потенциального заемщика скрыть информацию о себе. А такие действия трактуются как мошенничество.

Также люди с целью повышения шансов на одобрение заявки на кредитную карту не указывают некоторые детали:

  • наличие незакрытых кредитов;
  • обязательства по алиментным или иным выплатам;
  • задолженности по коммунальным услугам и иное.

То есть, люди не указывают информацию, которая свидетельствует о более низком доходе.

Банки, прежде чем выдать кредитную карту, оценивают потенциальных заемщиков по множеству параметров. При необходимости они запрашивают информацию из баз данных налоговой службы, полиции и других органов.

Попытки скрыть некоторые сведения о себе окажутся неудачными.

Плохая кредитная история

В кредитной истории (КИ) отражается информацию по прошлым займам. В ней приводятся сведения:

  • количество ранее взятых кредитов;
  • открытые и погашенные кредиты;
  • размер денежных средств, взятых в кредит;
  • наличие или отсутствие просрочек по платежам.

Кредитная история показывает банку, насколько дисциплинирован клиент в плане возврата заемных средств. Наличие даже одной просрочки по прошлым задолженностям нередко приводит к отказу в выдаче денежных средств.

Плохая кредитная история не всегда становится препятствием при получении кредитной карты. Ряд банков готовы выдавать кредиты гражданам при условии, если в прошлом они допускали немного просрочек.

Однако наличие неиспорченной КИ еще не означает, что человек получит кредитную карту. В этом документе содержится информация о количестве запросов в БКИ (бюро кредитных историй). Несоответствие частоты обращений с числом выданных займов свидетельствует о том, что человек подавал множество заявок, но постоянно получал отказ в выдаче кредита.

Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, рекомендуется при подаче заявки указывать сумму, ежемесячные платежи по которой не превышают 30% от уровня дохода. Рассчитать этот показатель достаточно просто. Размер ежемесячных платежей в среднем составляет 5% от суммы кредита.

Источник: https://kreditkarti.ru/ne-daut-credit-card

Как сменить зарплатную карту?

Многие граждане получают заработную плату переводом на банковскую карту. Такие карты выдаются работодателем при приеме на работу, всех сотрудников организации обслуживает один банк в рамках зарплатного проекта. Порой возникает необходимость сменить зарплатную карту. Метод замены зависит от цели операции.

Если у карты истек срок действия

Любая банковская карточка имеет срок действия, который отражен на ее лицевой стороне (в формате месяц/год). Когда последний месяц действия истекает, пластик автоматически блокируется, поэтому использовать карточку для обналичивания или оплаты товаров и услуг будет невозможно. При этом не стоит переживать за зарплату, она все равно будет зачислена: блокируется сам пластик, со счетом ничего не происходит.

Порядок замены прост:

  1. Необходимо обратиться в обслуживающий карточку банк с паспортом. Саму карту можно не брать.
  2. После составления заявления вам говорят, когда можно прийти за готовой карточкой. Срок изготовления может занять 2-7 дней.

При блокировке карты вы не теряется доступ в онлайн-банк. Вы также можете заходить в систему и совершать различные платежные операции.

Если вы хотите сменить зарплатный банк

Если обслуживание в рамках зарплатного проекта вас не устраивает, вы можете сменить банк. Например, это может быть актуальным, если в вашем городе нет офиса зарплатного банка: это крайне неудобно, для замены карточки и других операций приходится далеко ездить. Также не удобно, когда у обслуживающего банка мало банкоматов.

Согласно трудовому кодексу работник вправе самостоятельно решать, через какой банк он будет получать заработную плату. Чтобы заменить обслуживающее учреждение, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать банк, оформить в нем дебетовую карту, получить на руки полные реквизиты привязанного расчетного счета.
  2. Обратиться в бухгалтерию работодателя, написать соответствующее заявление, приложив новые реквизиты для перевода заработной платы.
  3. Возможно, потребуется составление и подписание дополнительного соглашения.

После выполнения этих действий следующую заработную плату вы получите уже на новую карточку. Но обратите внимание, что подать заявление в бухгалтерию нужно минимум за 5-10 дней до следующего перечисления зарплаты.

Прежнюю зарплатную карточку необходимо сразу же закрыть. Как только она выходит за рамки обслуживания зарплатного проекта, появляется плата за ее обслуживание. Чтобы не оказаться должным, необходимо своевременно написать заявление на закрытие счета. Это делается только в офисе банка, при себе необходимо иметь паспорт.,

Источник: https://bitvakart.ru/kak-smenit-zarplatnuyu-kartu.html

Как правильно закрыть банковскую карту

Алгоритм закрытия банковской карты зависит от ее типа. Дебетовые карточки закрываются проще и быстрее, чем те, к которым подключена кредитная линию. В любом случае обязательно нужно пройти процедуру закрытия прикрепленного к карточке счета, иначе вы можете столкнуться с неожиданной задолженностью, о которой вы даже не подозревали.

Почему нельзя просто выкинуть карту

Многие граждане не видят сложностей: если им не нужна банковская карта, они просто ломают ее и утилизируют. Но это неверное решение. Вполне возможно, что если вы именно так «закрыли» платежное средство, через какое-то время вы начнете получать сообщения о долге перед банком. И это возможно, даже если карточка была дебетовой.

Дело в том, что карточка — это лишь удобный платежный инструмент. На деле же нужно решить вопрос с закрытием прикрепленного к ней счета. Пользование любой картой стандартно сопровождается платными услугами. Например, практически каждый держатель платежного средства пользуется услугой СМС-информирования, за которую ежемесячно будет взиматься плата. Именно она может загнать даже дебетовую карту в технический овердрафт: даже если вы уничтожите пластик или его срок действия закончился, от услуги вы не отказались. Плата за нее так и будет взиматься ежемесячно, баланс начнет уходить в минус.

С кредитными картами еще сложнее — они сопровождаются, например, платой за участие в бонусных программах, необходимостью ежемесячно или ежегодно платить за обслуживание. Если просто закрыть задолженность и забыть про кредитку, плата за доп. услуги и обслуживание будет продолжать ежемесячно сниматься. В итоге кредитный счет уйдет в минус, возникнет необходимость внесения ежемесячного платежа. А так как человек уверен, что ничего не должен, платеж он пропустит. А это в свою очередь приведет к штрафам. В итоге спустя несколько месяцев держатель кредитки неожиданно узнает, что должен банку приличную сумму.

Как закрыть дебетовую карту

Помните, что даже если срок действия карточки истек, ее счет все равно открыт. Вам нужно обратиться в банк и закрыть этот счет. Предварительно следует обнулить баланс дебетовой карты, так как банки не могут закрыть счет, если на нем имеются деньги. Копейки через банкомат снять невозможно, поэтому вы можете просто положить их, например, на своей телефон через онлайн-банк или терминал.

Порядок закрытия:

  1. Следует обратиться в банк и отключить все платные услуги: онлайн-банк, если он был платным, СМС-информирование и другие. Это можно сделать при непосредственном обращении в банк для закрытия дебетового счета.
  2. Написать заявление на прекращение обслуживания. Если карточка на руках, следует сдать ее в банк. Некоторые банки позволяют совершить эту процедуру удаленно через интернет-банк. Но помните, что вам нужна не блокировка карты, а именно ее закрытие.
  3. Закрытие счета занимает некоторое время. Узнайте, когда именно будет совершена операция. После обратитесь в банк снова, чтобы получить уведомление о закрытии счета. Оно поможет вам, если у банка вдруг возникнут к вам финансовые претензии.

Как закрыть правильно кредитную карту

Закрытие кредитное карты проходит несколько сложнее, так как это совершенно иной банковский продукт. По сути, это кредит, а не просто открытый счет. Особенность использования кредитной карточкой такова, что сначала клиент месяц совершает операции, а в определенную дату следующего месяца банк начисляет проценты за предыдущий период. То есть если вы сегодня обнулите баланс, в следующем месяце он все равно уйдет в минус, так как будут начислены проценты. Поэтому закрытие карточки не произойдет в один день.

Порядок закрытия:

  1. Обратитесь банк, расскажите о своем желании закрыть кредитный счет. Менеджер сделает расчет задолженности и предоставит заявление для заполнения. В расчет долга уже будут включены проценты, которые будут начислены в следующем периоде, поэтому сумма для гашения долга может оказаться больше, чем задолженность на данный момент. Кроме того, при обращении клиент напишет заявление об отказе от всех платных услуг. Если карта в наличии, ее необходимо сдать в банк. Здесь же внесите на карту необходимую сумму.
  2. Закрытие счета происходит не сразу, каждый банк указывает свой период закрытия кредитного счета. Это может быть 30-60 дней. Такой срок устанавливается из-за возможного начисления плат за доп. услуги, каких-то оставшихся процентов. Менеджер укажет, когда обслуживание кредитного счета будет прекращено.
  3. После списания суммы в назначенную дату счет кредитной карты закрывается. Теперь необходимо снова посетить офис банка и заказать справку о закрытии счета.

Банки выдают справки о закрытии кредита на платной основе, устанавливая собственные тарифы. Это не противоречит закону. Плата обычно небольшая, и лучше заплатить за документ, который даст гарантии неприкосновенности, если банк вдруг «вспомнит», что вы ему что-то должны.

Источник: https://bitvakart.ru/kak-pravilno-zakryt-bankovskuyu-kartu.html

Льготный период по карте и методы расчета

Льготный период позволяет использовать заемные денежные средства по банковской карте без начисления процентов и взимания иных платежей. Правильный расчет и погашение задолженность в указанный период позволяет покупать товары и иным образом расплачиваться кредитными средствами в безналичной форме. Как рассчитать льготный период, который может совпадать с отчетным или быть больше – об этом подробнее в рамках настоящей статьи.

Льготный период – что это?

Термины льготный период и грейс-период тождественны и представляют собой временной промежуток, в течение которого кредитные организации не начисляют проценты, и пользование кредитными средствами осуществляется бесплатно. Порядок применения и сроки такого периода определяются каждым банком самостоятельно.

Проведенный анализ предложений по кредитным картам показывает, что льготный период распространяет свое действие только при приобретении товаров или оплате услуг в безналичной форме. В случае снятия денежных средств в наличной форме не только взимается дополнительная комиссия (от 1 до 7 %), но и не предоставляется беспроцентный период для их погашения.

Условия оформления кредитных карт в различных банках отличаются, в том числе, по сроку льготного кредитования, который составляет в среднем 30-50 дней. Отдельные кредитные организации предоставляют более длительный беспроцентный период, например, Альфа-Банк предлагает кредитные карты, грейс-период по которым составляет 100 дней.

Многие считают, что грейс-период это просто реклама, и по факту банк не предоставляет никаких льгот по кредитным картам, поскольку основная цель – это получение прибыли. На самом деле льготный период применяется, но финансовая неграмотность населения и неспособность правильно рассчитывать срок беспроцентного пользования заемными средствами позволяют кредитным организациям получить доход.

Как правило, безответственные граждане не только не вносят в установленный срок денежные средства, но и допускают просрочки по внесению минимальных платежей – в результате банк начисляет проценты с момента совершения покупки и применяет штрафы в виде пени.

Соотношение льготного и отчетного периодов

Финансовые учреждения в своей деятельности используют понятия льготного и отчетного (расчетного) периода, которые соотносятся следующим образом:

  • совпадают;
  • отчетный период является частью льготного, который превышает его.

Отчетный период всегда фиксирован и составляет 30 дней или календарный месяц. Исчисляться данный период начинает:

  • с момента активации или начала использования карты;
  • с даты выбранной клиентом при оформлении;
  • с 01 числа месяца;
  • с момента формирования предыдущей выписки (узнать данную дату можно непосредственно у специалистов или в онлайн-банке самостоятельно).

Как правило, отчетная дата выпадает на одно и тоже число в каждом месяце.

Льготный период зависит от условий кредитной организации и не привязан к какому-либо конкретному числу месяца. Началом является момент совершения первой покупки по кредитной карте. Как правило, он включает в себя отчетный и временной промежуток для погашения образовавшейся задолженности.

В зависимости от срока беспроцентного пользования указанный период может включать 1 или 2 отчетных. В таких случаях независимо от действия льготных условий следует вносить минимальные платежи, указанные кредитной организацией.

Держатели кредиток Сбербанка вправе воспользоваться беспроцентным периодом сроком до 50 дней. В указанный срок входят 30 дней отчетного периода и 20 дней, предусмотренных для погашения образовавшейся задолженности или внесения минимального платежа.

Как рассчитать льготный период

Применяются различные подходы к расчету грейс-периода. Обратите внимание, что кредитные организации самостоятельно выбирают способ расчета и условия применения беспроцентного периода. Проанализируем наиболее распространенные из них и приведем примеры расчета.

Выделяют 3 базовых метода расчета:

  • Основанный на отчетном периоде – характеризуется нефиксированным льготным периодом и предполагает лишь указание максимальной его величины (например, до 50 дней). Независимо от момента совершения первой покупки владелец карты должен внести денежные средства либо в текущем расчетном периоде либо в последующие дни платежного. Если денежные средства были потрачены в начале отчетного периода, то заемщик получает возможность воспользоваться максимальным размером грейс-периода.
Например, льготный период составляет 55 дней, отчетный – исчисляется с 01 числе каждого месяца, то при совершении покупки в первый день месяца клиент получает 55 дней беспроцентного использования заемных средств (платеж необходимо внести до 25 числа следующего после покупки месяца). Заемные средства, потраченные в конце месяца, необходимо также вернуть до 25 числа следующего – в этом случае льготный период составит не более 30 дней.
  • Основанный на моменте первой покупки – характеризуется фиксированный льготным периодом. Грейс-период составляет определенное количество дней и не зависит от того, когда совершена покупка – в начале расчетного периода или в конце. Этот метод расчета один из самых простых для потребителей.

Например, если отчетный период начинается с 10 числа каждого месяца, покупка была совершена 20.04, при фиксированном льготном периоде 60 дней вернуть денежные средства в полном объеме потребуется до 18.06 (при внесении заемных средств позже проценты будут начислены на весь срок – с момента совершения покупки). Обратите внимание, что банк может попросить внести минимальный платеж до даты следующего отчетного периода – в нашем примере до 10 июня. Это мера, позволяющая банку определять намерения клиента по своевременному погашению задолженности. Указанная схема используется в Альфа-банке, при этом максимальный срок льготного кредитования составляет 100 дней.

  • Основанный на расчете грейс-периода по каждой совершенной покупке – является самым выгодным для клиентов вариантов, при этом связан с существенными неудобствами в контроле за просрочкой внесения денежных средств. В отличие от метода расчета с момента совершения первой покупки и до полного погашения задолженности по карте данный метод предусматривает льготный период для всех покупок независимо от порядка их совершения и полного погашения задолженности по карте. Неудобство заключается в том, что клиентам необходимо строго контролировать сроки по внесению платежей, в случае просрочки проценты будут начислены за весь период.

При использовании кредитной карты следует помнить о дополнительных платежах и комиссиях, которые банк списывает с кредитного счета, например, годовое обслуживание, различные онлайн-сервисы, снятие наличных и прочие. В случае несвоевременного погашения списанной суммы банк начисляет проценты. Кредитные карты при правильном использовании и своевременном погашении задолженности — это удобный и современный финансовый инструмент.

Источник: https://bitvakart.ru/lgotnyj-period-po-karte-i-metody-rascheta.html

Как открыть карту Сбербанка

Сбербанк России выпускает целый ряд банковских пластиковых карт. Каждая карточка имеет свои особенности и условия использования. Однако любую из них одинаково просто оформить. Для этого требуется лишь обратиться в отделение Сбербанка по месту жительства и взять с собой паспорт. Какую карту Сбербанка выгоднее всего получить и сколько стоит ее оформить? Это зависит от того, для каких целей вам нужна пластиковая карта. Если вы не планируете ее использовать для поездок за рубеж, то любая карта начального уровня вполне вас устроит.
Для оплаты покупок в интернете, особенно за рубежом нужно использовать международные карты оплаты.

Стоимость годового обслуживания карты напрямую зависит от ее возможностей. Карта начального уровня «Maestro Momentum» пока не предусматривает такую плату. Не предусмотрена плата для пожилых людей, получающих пенсию на карту Сбербанка. Совсем незначительная стоимость предусмотрена для молодежи и студентов. Например, дебетовая карта Сбербанка «Молодежная» предусматривает плату 150 руб. в год.

Открыть карту Сбербанка можно теперь онлайн, не посещая банк. Посетить банк потребуется, чтобы ее забрать, подписать договор на обслуживание и получить секретный конвертик с платежными реквизитами вашего банковского счета и пин-кодом карты.

Как открыть счет и получить карту Сбербанка

Для того, чтобы открыть карту Maestro Momentum, да и любую другую карту Сбербанка, нужен в первую очередь паспорт и будущий владелец карты должен быть совершеннолетним. Однако, некоторые карты, например «Молодежную» дебетовую карту Сбербанка можно получить уже с 14 лет.

В заявлении стандартного образца указывается место проживания, анкетные данные заявителя и номер мобильного телефона. Оформляя договор, нужно придумать пароль — кодовое слово. Обязательно запомните его также как и пин-код. Кодовое слово вам пригодится в экстренной ситуации, например, чтобы срочно заблокировать счет карты. Придумайте его заранее, если вы не хотите, чтобы оно было случайным.
Карты начального уровня Maestro Momentum выдаются через несколько дней. Не забудьте с собой взять паспорт для получения карты.

Помните, что кроме номера самой карты, нанесенного на пластике, имеется еще дополнительный номер, а точнее основной ее номер — номер счета банковской карты. Именно этот номер нужно сообщить в бухгалтерию для начисления зарплаты на карточку. Впрочем, запишите все реквизиты карты, обращаясь в бухгалтерию, в том числе номер отделения банка выдавшего карту, срок ее окончания действия.

Как активировать полученную карту Сбербанка

Для того, чтобы карта «заработала», после получения карты ее необходимо активировать. Активация карты производится бесплатно. Проще всего карту активировать в банкомате. Для этого нужно вставить карту в банкомат, набрать пин-код и запросить баланс. И лишь после этой операции можно внести наличные на счет карты через банкомат. Можно активировать карту, если позвонить на горячую линию Сбербанка и сообщить сотруднику номер своей карты и персональные данные. Можно попросить сотрудника банка активировать ее при получении, если у него имеется терминальное устройство. Только код набирайте сами. После активации карточки необходимо расписаться на оборотной стороне в поле для подписи держателя. Это обязательное условие.

Какие бывают пластиковые карты Сбербанка

Чаще всего открывают в Сбербанке зарплатные карты. Обычно работодатель заключает договор с банком и оформляет на своих работников эти карты бесплатно. Для зарплатной карты подойдут два вида карт: Сбербанк-Maestro (платежная система MasterCard) и Сбербанк Visa Electron (Visa). У обеих карт имеются свои особенности и некоторые ограничения. Например, «Виза Электрон» больше подходит для платежей в системе интернет-банкинг и для оплаты покупки товаров через интернет.

У банковской карты Maestro есть еще две «сестры»: «Студенческая» — для учащихся студентов и аспирантов и «Социальная» — для пенсионеров и других граждан, получающих государственные социальные выплаты. Это самые простые карты, предназначенные для оплаты покупок и снятия наличных в банкомате.
Пластиковые карты Сбербанка Visa Classic и MasterCard Standard имеют уже намного больше возможностей.

С такими картами вы сможете покупать товары и оплачивать услуги за границей, снимать наличные в терминалах за рубежом. Не важно, что у вас на счете карте рубли, вы получите в банкомате местную валюту. Банк автоматически сделает конвертацию запрашиваемой суммы и снимет с вашего счета эквивалентную сумму в рублях. Но при условии, что данный банкомат работает с платежными системами Visa и MasterCard. Имея банковские карты такого образца вы сможете совершать покупки в любых интернет-магазинах. Такие банковские карты можно «привязать» даже к аккаунту в Paypal и пополнять счет этой платежной системы.

Есть привилегированные карты Visa Gold и Gold MasterCard. Карты имеют роскошный внешний вид, такой же, как и статус их владельца. Годовое обслуживание банковской карты в 3000 руб., ну просто мелочь…
Если серьезно, то такая сумма за годовое обслуживание оправдывает себя, поскольку при покупке дорогих товаров, владельцам именно этих карт предусматриваются приличные скидки. Кроме того, имеется ряд других очень выгодных преимуществ, с лихвой окупающих высокую стоимость обслуживания.

Если вам приходится часто летать самолетами, рекомендуется открыть банковскую карту Visa «Аэрофлот» Classic и Visa «Аэрофлот» Gold. Покупая авиабилеты, вы получаете на счет бонусы за расстояние полетов. Скопив определенную сумму бонусов, вы сможете бесплатно приобрести авиабилет.

Есть и эксклюзивные выпуски банковских карт Сбербанка, например Visa Classic «Золотая маска». Такую карту выгодно получить тем, кто постоянно посещает театры. Многочисленные скидки на билеты, акции и бонусы будут хорошим вознаграждением за любовь к театру.

Сколько стоит получить карту Сбербанка

Как было уже сказано выше, получить пластиковую дебетовую банковскую карту Maestro Momentum в Сбербанке можно совершенно бесплатно. Но для нее предусмотрены и платные услуги, например получение выписки через банкомат о 10 последних операциях по банковской карте — 15 рублей.
Досрочный выпуск карты не предусмотрен. То есть, если вы забыли пин-код карты или потеряли ее, придется платно открывать новую карту, со сменой всех ее реквизитов.

Карта Сбербанка — Maestro «Социальная» также оформляется бесплатно. Когда действие карты закончится (через 3 года), вы сможете получить новую карту бесплатно, но если карта обменивается по вашей вине (забыли пин-код или утеряли карту), то взимается плата 30 руб. Зато получение выписки через банкомат Сбербанка России о 10 последних операциях по банковской карте для пенсионеров бесплатно.

Сбербанк-Maestro «Студенческая». Стоимость годового обслуживания — 150 руб. По истечении каждого года обслуживания такой карточки, банк автоматически будет снимать эту сумму. Не удивляйтесь, когда ваш баланс вдруг уменьшится на 150 руб. Если вы забыли пин-код, тогда придется заплатить 30 руб., и провести две-три недели в ожидании новой карты. Получение выписки через банкомат Сбербанка России о 10 последних операциях по банковской карте — 15 руб.

Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron. Открытие карты и плата за каждый последующий год обслуживания — 300 руб. Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом бесплатно. Очередной перевыпуск карты бесплатно. Замена карты в случае утраты карты или смены пин-кода — 60 руб. Покупки товаров с помощью карты в магазинах — без комиссий. Овердрафт по счету данной банковской карты не установлен. Получение выписки о 10 последних операциях через банкомат Сбербанка — 15 руб.

Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Classic «Аэрофлот», Visa Classic «Золотая маска» и др. За первый год обслуживания — 750 руб., за каждый последующий год — 450 руб. Очередной перевыпуск карты бесплатно. Выпуск новой карты в случае ее утери — 150 руб. Предоставление дополнительного отчета по счету банковской карты — 50 руб., по электронной почте бесплатно. Получение выписки через банкомат Сбербанка о 10 последних операциях по банковской карте — 15 рублей за запрос.

Зарплатные карты Сбербанка выдаются работникам обычно бесплатно. Вопрос «Сколько стоит открыть карту» для получения зарплаты уже ложится на плечи работодателей. Получить кредитную карту Visa Classic, MasterCard Standard стоит столько же, как и дебетовую, но последующее годовое обслуживание не снижается, и составляет 750 руб.

Дополнительные возможности карт Сбербанка

Очень удобно и выгодно подключить к карточке дополнительную услугу Мобильный банк Сбербанка. Стоит это не так дорого, зато о любых операциях по карте вы тут же узнаете смс-сообщением на ваш мобильный телефон. Подключить эту услугу лучше сразу при получении карты в банке, просто укажите в договоре номер мобильного телефона. Первые 2 месяца вы будете получать смс о движениях денежных средств по вашему счету бесплатно, а затем, за эту услугу будет взиматься абонентская плата, в размере, зависящем от вида карты. Стоимость услуги мобильного банка для карт начального уровня — 30 руб. в месяц. Услугу «Мобильный банк» можно подключить бесплатно с ограниченным набором возможностей, так называемый «экономный пакет».

Каждая банковская карта действует 3 года. Срок окончания ее действия указан на лицевой стороне карты. Не дожидаясь последнего дня, следует заранее обратиться в банк и заполнить заявление о замене пластиковой карты. Через несколько дней вам выдадут новую карту. Изменится номер карты, пин-код, а номер счета останется прежним, поэтому если у вас зарплатная карта, сообщать о замене карты в бухгалтерию не нужно.

Продвинутым пользователям рекомендуется подключить услугу Сбербанк онлайн. Сайт этой системы сделан настолько удобно и интуитивно понятным, что разобраться, как пользоваться этой услугой совсем несложно. Достаточно лишь ввести свой логин и пароль и пройти несколько ступеней защиты, и вы попадаете на свою личную страницу сайта банка. В личном кабинете вашей странички на сайте Сбербанка, вы наглядно увидите, сколько средств и когда поступило на ваш счет, какие и когда платежи были совершены. С помощью услуги Сбербанк онлайн вы сможете оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГАИ, пополнять баланс телефона и др. в течение нескольких минут, не теряя на это несколько часов ожидания в очередях.

В заключении, рекомендуем по всем вопросам обращаться в Службу поддержки Сбербанка, где опытные консультанты банка готовы круглые сутки подробно объяснить, как открыть карту Сбербанка и чем они отличаются друг от друга.,

Источник: http://www.finuse.ru/poluchit-kartu-sberbanka.html